贷款利率以什么时候为准

贷款利率以实际放款日银行执行的利率为准。银行会在贷款合同中明确约定利率，但最终执行利率会根据放款时的最新政策调整。央行基准利率变动、借款人信用状况、贷款期限长短都会影响最终利率。例如，2023年房贷利率多次下调，年初申请时利率为4.3%，实际放款时可能降至3.9%。借款人需关注放款通知单上的具体利率，这才是还款依据。

银行系统会在放款当天自动计算并应用最新利率。房贷、车贷、消费贷等各类贷款均遵循这一原则。借款人签约时看到的利率只是参考值，实际还款金额以放款日系统记录为准。不同银行调整时间有差异，有的在政策发布次日执行，有的则延后3-5个工作日。客户经理会提前通知利率变动情况，确保借款人了解最终还款成本。