贷款人工兜底是什么意思

贷款人工兜底是指银行或金融机构在贷款审批过程中，当系统自动审批无法通过时，由信贷经理或风控人员凭借专业判断和经验，对贷款申请进行人工审核并决定是否放贷的做法。这种做法常见于小微企业贷款、个人信用记录有瑕疵但还款能力强的申请者，或金额较大的企业贷款。人工兜底允许金融机构在风险可控前提下，灵活处理标准模型无法覆盖的优质客户，提高贷款审批的包容性和成功率。

人工兜底在实际操作中表现为多种形式，如信贷经理可以适当放宽收入证明要求，或对抵押物评估值进行合理调整。某银行规定，对于500万以下的企业贷款，资深信贷经理有权在系统拒贷后进行人工复审；另一家银行允许对信用评分580分的申请人提供10万元以下的小额贷款。这种机制既保障了银行资产安全，又帮助了有真实需求但暂时不符合标准条件的客户获得资金支持，体现了金融服务的灵活性和人性化。