利率下调提前还款更省钱吗

利率下调后提前还款确实能节省利息支出。假设贷款100万元，剩余期限20年，原利率5%，提前还款20万元后，每月还款额减少约1000元，总利息节省超过30万元。银行计算方式是按剩余本金和重新计算的期限重新摊销利息，本金减少直接降低利息基数。房贷合同中一般都有提前还款条款，多数银行不收取违约金，或仅对还款金额超过一定比例的部分收费。

提前还款的实际省钱效果取决于个人财务状况和市场利率走势。当前利率处于下行通道，未来5年若利率下降1个百分点，提前还款的吸引力会减弱。资金流动性同样重要，提前还款20万元意味着这笔钱无法用于投资或其他紧急需求。家庭应急资金应保持在6-12个月生活费水平，再考虑提前还款。部分银行提供"缩短年限"和"减少月供"两种还款方式，选择缩短年限能更快节省利息。