买返还型意外保险到底好不好

返还型意外保险看似能返还保费，实际性价比不高。这类保险年缴保费约2000-3000元，保额却只有50-100万。同样预算购买消费型意外险，保额可达300-500万。返还型保险保障期限固定，20年或30年后合同终止，期间若发生意外理赔，返还责任终止。消费型保险则灵活得多，可随时调整保额，保障持续到终身。

返还型意外保险资金占用大，流动性差。一份20年期的返还型意外险，总保费约4-6万元，这笔钱若用于投资或应急，能创造更大价值。保险公司利用保费进行投资运作，返还给客户的只是投资收益的一小部分。消费型意外险年缴几百元就能获得高额保障，剩余资金可用于其他理财或生活开支，资金使用效率明显更高。