个人消费贷和商贷哪个利率低

个人消费贷款利率普遍高于商业贷款。消费贷年化利率一般在7%到24%之间，银行提供的消费贷产品最低可达4.8%，但多数在10%以上。消费贷审批快、手续简单，适合短期资金周转。商贷利率通常在4%到6%之间，房贷利率最低可至3.85%，经营贷利率约3.95%起。商贷需要抵押物，审批周期长，额度高，适合购房或企业经营。

商贷利率优势明显，尤其是房贷产品。2023年数据显示，一线城市商贷利率比消费贷低3到8个百分点。消费贷适合5万元以下的小额短期需求，商贷更适合50万元以上的大额长期规划。商贷还款方式灵活，等额本息和等额本金可选，消费贷多为等额本息或随借随还。商贷利率受央行基准利率影响，消费贷利率由银行自主决定，波动较大。