什么是协定存款业务

协定存款业务是银行与企业之间的一种灵活存款方式，企业活期存款账户中超过约定金额的部分自动转为协定存款，享受较高利率。某制造企业日均存款500万元，设定300万元基本额度，超出200万元部分按协定利率计息，每年多获得利息收入约8万元。这种业务既保持资金流动性，又能提高收益，适合现金流稳定的企业客户。

协定存款结合了活期存款的流动性和定期存款的收益性，银行与企业约定账户最低留存金额，超出部分享受优惠利率。某贸易公司日均存款800万元，约定500万元基本额度，超出300万元部分按1.5倍活期利率计息，年度增加利息收入约12万元。企业无需频繁操作资金，系统自动完成金额划分与利率转换，简化财务管理流程。