人寿保险的定价通常考虑哪些因素

人寿保险定价主要考虑被保险人的年龄和健康状况。30岁非吸烟者的保费明显低于50岁吸烟者，因为年轻健康人群的死亡风险较低。保险公司会要求体检报告，检查血压、血糖等指标。职业风险也是重要因素，建筑工人办公室职员的保费相差可达30%。保额越高，保费自然越高，100万保额比50万保额贵一倍左右。保险期限也会影响价格，终身险比定期险贵，因为保障时间更长。

保险公司的运营成本直接影响产品定价。销售佣金、管理费用、营销开支都会分摊到保费中。市场竞争促使公司调整价格，大公司往往因规模效应而价格更低。投资回报率也是考量因素，当股市表现好时，保费可能下降。产品设计复杂程度影响定价，包含多种附加险的保单比简单保单贵。再保险成本也会反映在最终价格上，高风险业务需要向再保险公司购买保障，这部分成本会转嫁给消费者。