两全型意外险有必要买吗

两全型意外险确实值得考虑，这类产品兼具保障和储蓄功能。每年缴纳固定保费，保障期内若发生意外可获得赔付，保障期满后还能返还本金。市场上不少产品提供交通意外额外赔付，保额可达基本保额的3-5倍。某款产品年缴3000元，保30万意外身故/伤残，30年后返还所有已缴保费，相当于免费获得30年保障。这种设计既解决了意外风险保障，又强制储蓄，适合风险厌恶型消费者。

从资金效率角度看，两全型意外险的收益率普遍不高，年化收益一般在2%-3%之间。同等资金投入，分开配置纯意外险和定期存款会更划算。纯意外险年保费只需几百元，就能获得高额保障，剩余资金存银行定期收益更高。数据显示，30岁男性购买50万保额的纯意外险，年保费约500元，比两全型产品节省2500元以上，多出的资金年收益可达数百元，长期复利效果更明显。