车险是一年累计还是三年累计

车险理赔记录一般保留3年，保险公司会查询近3年的出险情况。车主连续2年不出险，第3年保费可下降40%。若1年出险2次，保费上涨30%。理赔金额不影响保费计算次数，每次出险都会记录在案。保险公司通过系统自动调取历史数据，无法手动清除记录。不同地区政策略有差异，但3年记录期是全国统一标准。

车险保费计算基于历史赔付数据，保险公司通过风险评估模型定价。客户第1年出险5次，第2年保费可能翻倍。无赔付客户享受递增折扣，第3年可达最大优惠。保单生效日期决定记录周期，非自然年计算。保险公司间数据已联网，更换承保公司无法隐藏历史记录。理赔频率直接影响次年保费，与理赔金额大小无关。