银行业不良贷款是什么意思

银行业不良贷款指借款人未能按合同约定时间偿还本息的贷款。这类贷款包括逾期90天以上的贷款、呆账和损失类贷款。银行通过五级分类法管理不良贷款：正常、关注、次级、可疑和损失。次级类贷款借款人还款能力明显出现问题；可疑类贷款借款人无法足额偿还；损失类银行已无收回可能。不良贷款率高反映银行资产质量差，需计提更多拨备，影响盈利能力。

不良贷款产生有多种原因。经济下行时企业营收下降，还款能力减弱。行业周期波动导致特定领域贷款质量恶化，如房地产或制造业。借款人经营不善或管理失误也会造成违约。银行自身风控不足，过度放贷给高风险客户群体，导致不良贷款攀升。不良贷款处理方式包括债务重组、资产证券化、打包转让给资产管理公司等，银行需综合运用多种手段降低不良率。