不良贷款主要是指哪几类贷款人

不良贷款主要指三类借款人：信用记录差的借款人，如多次逾期还款者；高负债借款人，债务收入比超过5倍的企业或个人；以及行业衰退中的借款人，如传统制造业或零售业企业。这些借款人还款能力弱，违约风险高，银行需严格控制此类贷款发放。

另一类不良贷款借款人是过度扩张的企业，盲目投资新项目导致资金链断裂；还有欺诈型借款人，提供虚假财务信息获取贷款。这类借款人往往表面正常，实则隐藏巨大风险，银行需加强贷前审核和贷后管理，防止贷款变成坏账。