什么是存量房贷

存量房贷指银行已经发放但尚未结清的个人住房贷款。这类贷款合同签订时利率固定，不受后续市场利率波动影响。许多家庭在购房时选择了30年期限的贷款，每月还款额固定，便于长期财务规划。存量房贷余额在全国银行系统中占据相当比重，是银行资产的重要组成部分。借款人可以通过提前还款减少利息支出，但部分银行会收取违约金。

存量房贷与新增房贷在利率定价机制上有明显区别。新增房贷利率会根据最新LPR进行调整，而存量房贷只有在重定价日才会变化。市场数据显示，存量房贷平均利率低于新发放贷款，这反映了不同时期的货币政策环境。借款人可以申请转为浮动利率，享受市场下行红利，但也需承担利率上升风险。银行对存量房贷的管理直接影响其资产负债结构和盈利能力。