合作银行是什么意思

合作银行是由成员共同拥有和管理的金融机构，成员既是客户也是所有者。这类银行由存款人选举董事会，决策更贴近社区需求。德国的储蓄银行网络、美国的信用合作社都是典型例子。合作银行不以盈利为首要目标，而是为成员提供优惠贷款和存款利率。成员通过入股方式加入，享受分红权益，银行利润返还给成员或用于社区项目。

合作银行与普通银行在结构上有本质区别。普通银行由股东控制，追求利润最大化；合作银行则由成员控制，服务成员利益。法国的农业信贷银行、荷兰的拉博银行都采用这种模式。合作银行注重长期关系，不追求短期收益。资金主要来源于成员存款，再以优惠条件贷给其他成员或社区项目。这种结构使合作银行在经济波动中表现出更强的稳定性，2008年金融危机期间，许多合作银行的不良贷款率明显低于传统银行。