金融风险中的信用风险

信用风险是金融活动中最常见也最具破坏力的风险类型。银行贷款违约导致2008年全球金融危机，企业间应收账款坏账造成制造业每年损失数千亿元。个人信用卡逾期还款让银行每年拨备大量坏账准备金。债券发行人无法按期付息还本，投资者血本无归。信用风险存在于借贷、交易、投资等各个环节，风险识别不足会导致金融机构资产质量恶化，甚至引发系统性金融风险。

控制信用风险需要多维度手段。银行通过内部评级模型对客户信用评分，风险越高利率越高。企业建立客户信用档案，定期评估交易对手履约能力。债券发行前信用评级机构提供独立评估，投资者据此决策。金融衍生品如信用违约互换(CDS)可转移信用风险。供应链金融通过核心企业担保降低上下游企业信用风险。有效的信用风险管理体系能显著减少金融机构不良资产，提高资金使用效率。