征信上还清的贷款多久消除

征信报告上已还清的贷款记录会在5年后自动消除。根据《征信业管理条例》规定，不良信息保存期限为5年，超过期限应当予以删除。银行贷款、信用卡逾期等记录从还清之日起计算，5年后征信报告将不再显示这些信息。房贷、车贷等大额贷款结清后，系统会保留5年完整的还款记录，之后才会从报告中移除。

征信机构每月更新一次数据，还清贷款后记录不会立即消失。个人可以通过中国人民银行征信中心查询自己的信用报告，确认贷款状态是否更新为"已结清"。保持良好的信用习惯，按时还款，新的积极信用记录会逐渐覆盖旧的不良记录。5年后，曾经的贷款记录将完全从征信报告中消失，不会影响未来的信贷申请。