房贷利率lpr加基点是固定还是浮动

房贷利率LPR加基点是浮动利率。央行每月20日公布新的LPR报价，房贷利率会跟随调整。当前5年期以上LPR为4.3%，加上基点80后实际利率为5.1%。若下月LPR降至4.2%，同样加80基点，利率将变为5.0%。这种调整机制让房贷利率与市场利率保持同步，银行会在每年1月1日或贷款发放日对利率重新定价。2022年5年期LPR累计下降15个基点，导致许多房贷客户月供减少。

LPR加基点的组合利率包含固定部分和浮动部分。基点数在贷款合同签订时确定，不会变动，相当于固定溢价。而LPR部分会随市场变化，2020年至2023年间，5年期LPR从4.8%降至4.2%，波动幅度达60个基点。这种设计让银行既能覆盖资金成本，又能反映市场利率变化。客户签订合同时可看到基点数固定不变，而LPR变动会在还款计划表中明确标注，让借款人清楚了解利率构成。