银行一年累计多少流水会被查

银行系统对资金流水监控有明确标准，单笔交易超过5万元或一天内累计超过20万元的现金存取会受到关注。企业账户年流水超过100万元且频繁大额转账会被标记。个人账户如果一年内有超过50万元的异常资金流动，比如短时间内多笔小额资金合并转账，系统会自动记录。信用卡月均消费超过3万元且经常境外交易也会进入监测范围。

银行反洗钱系统会分析资金流动模式，而非单纯看金额。个人账户若每天有超过10笔不同账户转入转出的资金，即使每笔不足5万元，年累计也会被审查。企业账户如果每月有超过5笔关联方之间的资金快速回流，年累计流水达到80万元就会被重点监控。频繁的整数金额转账，如10万元、20万元的整笔交易，即使年累计不高也会触发系统警报。