房贷利率太高提前还款划算吗

房贷利率高于5%时提前还款非常划算。假设贷款100万元，30年期，利率5.5%，月供约5680元，总利息高达104万元。提前还清50万元，可节省约70万元利息。银行计算利息采用"先息后本"方式，还款越早，利息支出越少。当前市场存款利率普遍低于3%，提前还款的实际回报率相当于赚取了2-3%的无风险收益，比任何理财产品都划算。

提前还款还能减轻家庭财务压力。每月减少还款额可释放现金流，用于教育、医疗或投资。贷款期限越长，前期利息占比越高，提前还款效果越明显。选择缩短贷款期限而非降低月供，能更快摆脱债务负担。房贷利率每高出1个百分点，提前还款的收益就增加一个数量级。当前经济环境下，降低负债率能提高家庭抗风险能力，避免未来利率上升带来的额外支出。