大额存单利率降低了还有必要存吗

大额存单利率下调后仍有必要存。当前三年期大额存单年化利率约2.6%，比普通定期存款高0.3-0.5个百分点。10万元存三年，利息比普通多约900-1500元。大额存单流动性更好，可转让提前支取，损失部分利息而非全部。银行理财产品风险波动大，2022年曾出现多只产品亏损情况。大额存单本金安全，受存款保险制度保障，50万以内100%赔付。

大额存单适合资金配置规划。可将资金分3-6份，分别存入不同期限产品，形成阶梯式到期结构。这样每年都有资金到期，既能保持流动性，又能享受较高利率。大额存单还可作为资产配置的稳定器，在股市、基金波动时提供安全垫。2023年市场波动加剧，大额存单成为避险选择之一。对于保守型投资者，大额存单仍是理想选择，兼顾安全与收益。