信用卡分期年利率多少比刷卡合适

信用卡分期年利率超过15%就不划算了。银行分期手续费折算成年利率普遍在10%到20%之间，超过15%相当于你为消费多付了近三分之一的利息。18%的年利率意味着1万元分12期，实际还款总额约1.09万元，多付900元利息。相比之下，支付宝花呗分期年化约14%，京东白条分期约13%，这些平台利率更低。信用卡分期年利率低于12%才比较合理，10%左右是理想水平，这样不会让你的还款压力过大。

信用卡分期年利率合适与否还需考虑你的资金使用成本。如果你有5万元存款，年化收益率3%，却选择15%利率的分期付款，相当于每年损失6000元利息机会成本。投资理财年化收益率8%以上时，刷卡全额还款更划算。市场数据显示，2023年银行理财产品平均收益4.2%，货币基金约2.5%，当分期利率低于这些数字时，分期付款才不会造成额外经济损失。