房贷多久之后可以一次性还清

房贷合同规定还款满1年后可申请提前还款。多数银行要求提前7天提交书面申请，准备身份证、借款合同和还款资金。工商银行允许贷款满1年后随时还款，建设银行要求至少提前15天预约。提前还款需支付剩余本金的1-3%作为违约金，具体比例根据贷款年限和剩余期限计算。部分银行对大额提前还款有金额限制，最低5万元起。

房贷一次性还清的最佳时机是贷款利率高于当前投资回报率时。房贷利率普遍在4.5%-6%之间，若理财收益超过这个数字，保留贷款更划算。贷款期限越长，前期利息占比越高，第5年后本金比例逐渐增加。公积金贷款利率较低，3.25%，提前还款意义不大。选择等额本金方式还款，前期还本金多，后期提前还款更划算。