信用卡分期优惠划算吗

信用卡分期优惠表面上看利息低，实际年化利率往往高达15%以上。银行将手续费换算成年利率后，真实成本远高于表面数字。一张10000元分12期还款的卡，每期手续费80元，总手续费960元，实际年化利率接近17%。消费者容易忽略复利效应，导致实际支付金额远超预期。

分期优惠适合有大额消费且短期内无法全额还款的情况。短期分期3-6期实际成本相对较低，分摊到每期金额也较小。银行经常推出特定商户的分期免息活动，这类优惠确实划算。消费者应比较不同银行的分期方案，选择手续费最低的选项，同时评估自己的还款能力，避免陷入债务循环。