保险公司买理财险划算吗

理财险适合长期规划，5年以上的持有期往往能获得稳定收益。这类产品提供3%-4%的年化回报，同时附带保障功能。市场上一些分红型理财险，10年后现金价值可超过已交保费30%。这类产品适合已有基础保障、资金闲置且追求稳健增长的人群。教育金、养老金规划都是合适场景。

理财险流动性较差，前5年退保会有较大损失。这类产品费用结构复杂，初始费用、管理费、保障成本会侵蚀收益。对比银行定期存款或国债，理财险收益优势不明显。资金短期需求或追求高收益者不适合选择。保险本质是保障，理财功能应作为附加考虑，而非主要目的。