什么是折算年化利率

折算年化利率是将不同期限、不同计息方式的利率换算成一年期利率的标准方法。银行贷款产品日息0.05%，折算成年化利率就是18.25%。信用卡分期手续费每期0.6%，12期折算后年化利率约为13.8%。理财产品收益3个月1.5%，折算成年化利率就是6%。这种方法让消费者能直观比较各类金融产品的真实成本或收益，避免被短期低利率迷惑。监管要求金融机构必须明确披露折算年化利率，保障消费者知情权。

折算年化利率计算考虑了复利效应，不是简单乘以期限数。某P2P平台宣称月息1%，实际年化利率不是12%，而是12.68%。企业发行6个月期债券，收益率2%，折算成年化利率是4.04%。房贷利率5年期LPR加点30个基点，折算成年化利率就是当前公布的LPR加0.3%。这种计算方式帮助投资者评估长期投资回报，也帮助借款人理解实际资金成本。金融监管机构规定所有贷款产品必须展示折算年化利率，防止隐性高利贷。