提前还贷是本金还是本息划算

提前还贷时，优先偿还本金更划算。银行计算利息基于剩余本金，减少本金能直接降低后续利息支出。假设贷款50万元，剩余期限20年，年利率4.9%，提前还10万元本金后，总利息可减少约12万元。本金减少后，每月还款额中的利息部分也随之降低，相同月供下能更快还清贷款。多数银行允许部分提前还款，选择缩短期限而非降低月供，能最大化节省利息。

选择本息还款方式在特定情况下更明智。初期还款中利息占比高，提前还款可减少总利息支出。若手头有闲置资金但不确定未来流动性，部分提前还款能兼顾收益与安全。某客户有30万元存款，选择提前还15万元本金加15万元利息，既减轻了月供压力，又保留了部分应急资金。这种灵活方式适合收入不稳定人群，能在保障生活质量的同时减轻债务负担。