公积金贷款是按基数还是余额

公积金贷款额度计算主要依据公积金账户余额，多数城市采用余额倍数法确定贷款上限。北京、上海等地规定贷款额度可达账户余额的10-15倍，深圳最高可达14倍。账户余额直接影响贷款额度，余额10万元可贷款100-150万元。公积金连续缴存时间同样重要，一般需缴存6个月以上才能申请贷款，缴存时间越长，贷款成功率越高。

公积金贷款审批还考虑月缴存额和当地政策。月缴存额反映还款能力，月缴存5000元可支持更高贷款额度。不同城市政策差异明显，杭州、南京等地对二套房贷款额度有额外限制。贷款期限最长可达30年，但不超过借款人法定退休年龄后5年。公积金贷款利率低于商业贷款，当前5年以上利率3.1%，能显著减少利息支出。