组合贷款按照哪个贷款年限

组合贷款的年限选择遵循"就低不就高"原则，即以商业贷款年限为准。商业贷款期限最长30年，公积金贷款最长25年。若申请组合贷款时，商业贷30年，公积金贷20年，最终贷款期限确定为20年。实际操作中，银行会根据借款人年龄、收入、房屋状况等因素综合确定年限。35岁借款人购买首套房，商业贷可贷30年，公积金贷25年，最终组合贷款期限为25年。

组合贷款年限计算方式是取两种贷款中较短的期限。银行系统会自动匹配两种贷款的最小值作为最终年限。具体计算公式为：组合贷款年限 = min(商业贷款年限, 公积金贷款年限)。实际案例显示，商业贷20年与公积金贷15年的组合，最终贷款期限为15年。借款人需注意，不同银行对组合贷款年限可能有细微差异，建议贷款前咨询具体银行政策。