首套房和有没有贷款有关系吗

首购房资格确实与贷款记录直接挂钩。银行系统会查询个人征信报告，显示有未结清房贷记录的人，再次申请房贷会被认定为二套房。北京、上海等城市规定，名下有全款房但无贷款记录，购买新房仍可算首套。不同城市政策差异明显，深圳规定家庭已有1套住房，无论贷款结清与否，再购均算二套。贷款记录是认定二套房的关键指标，直接影响首付比例和贷款利率。

贷款历史还影响购房税费政策。无贷款记录的首套房购买契税可享受1%优惠，而有房贷记录的二套房契税高达3%-5%。公积金贷款方面，首套房最高可贷额度比二套房多出20万元。上海规定，有首套房贷款记录但已结清，二套房首付比例需达70%，而纯首套房仅需35%。贷款记录直接关系到购房者的经济负担，是购房决策中不可忽视的重要因素。