支付宝上的借呗花呗罚利息合法吗

支付宝上的借呗花呗罚利息完全合法。根据《合同法》规定，借贷双方约定的利息不违反法律强制性规定就受法律保护。借呗花呗的罚息条款在用户协议中有明确说明，年化利率不超过36%，符合国家规定。用户开通服务时点击同意相关条款，形成合法有效的合同关系。银行、信用卡等金融机构也都采用类似罚息机制，这是金融行业的普遍做法。

支付宝的罚息计算方式透明，逾期后按原利率1.5倍收取罚息，单利计算不滚息。用户可以通过支付宝APP随时查看账单明细和罚息计算过程。央行和银保监会对网络小贷公司有严格监管，支付宝持牌经营，所有业务都在监管框架内运行。消费者权益保护法也规定，金融机构应当明确告知借款人相关费用，支付宝做到了这一点。