什么是变额年金

变额年金是一种投资型保险产品，将资金投入多种投资账户如股票、债券和货币市场。投保人资金根据所选投资组合的表现增长，账户价值会有波动。保险公司提供终身收入选项，确保退休后持续现金流。产品兼具投资保障和退休规划功能，适合追求长期增值并希望规避市场风险的投资者。变额年金还提供死亡保障，被保险人身故时受益人获得账户价值或保额较高者。

变额年金提供多种费用结构，包括初始销售费用、年度管理费和 mortality and expense risk charges。投保人可自主选择投资策略，从激进到保守不同风险等级的产品。税收递延特性让投资收益在领取前无需缴税，增加长期积累效果。变额年金还提供附加福利如长期护理保障或通货膨胀调整选项，增强产品灵活性。适合已有退休基础保障、寻求额外增值渠道的中高收入人群。