房贷提前多久可以还清款

房贷提前还款最佳时间是在贷款发放后的3-5年内。这个阶段银行收取的违约金相对较低，大部分银行规定前3年提前还款需支付1-3%的手续费，第4-5年降至0.5-1%。借款人可利用工作奖金、年终奖等大额资金集中还款，减少利息支出。例如，100万30年期贷款，在第3年一次性还清20万，可节省约15万利息支出。

提前还款后剩余期限的选择也很关键。剩余期限建议控制在5-10年之间，月供压力适中。银行允许借款人选择缩短年限或降低月供两种方式。选择缩短年限总利息最少，降低月供则减轻每月负担。例如，100万贷款剩余20年，选择缩短至10年，月供增加但总利息节省约25万；选择降低月供则每月压力减小，但总利息节省较少。