等额本息名义利率是什么意思

等额本息名义利率是指贷款期限内，借款人每月还款金额固定，但其中包含的本金和利息比例会随时间变化。这种还款方式下，银行会将贷款本金和利息总额平均分摊到每个月，前期利息占比高，后期本金占比高。名义利率不考虑复利因素，仅表示年化利率水平。常见房贷、车贷产品多采用这种方式，如30万元20年期贷款，名义利率4.9%，每月还款额固定为1977元，但前几年利息占比超过60%。

等额本息名义利率与实际利率存在差异，实际利率考虑了资金时间价值。银行计算时会将名义利率转换为月利率，再乘以贷款本金得出每月利息。借款人需注意，名义利率不反映真实资金成本，提前还款可能面临违约金。信用卡分期、消费贷款等金融产品也常使用这种表述方式，如1万元分12期，名义利率12%，实际年化利率约22%，因为利息按全额计算而非剩余本金。