房贷利率是一个月还是一年的

房贷利率按年计算，实际还款时月供包含本金和利息两部分。银行以年利率为基础，通过公式计算每月应还金额。5年期100万元贷款，年利率4.5%，每月还款约1.85万元。年利率4.5%意味着借款100万元一年需支付4.5万元利息。银行根据剩余本金和剩余还款期数重新计算每月利息，随着时间推移，利息占比逐渐减少，本金占比增加。

房贷利率与贷款期限直接相关，不同期限利率差异明显。30年期贷款利率通常高于5年期，同样100万元贷款，30年期年利率5%，月供约5370元。利率调整会影响已发放贷款，央行降息后，次年1月1日起月供会减少。提前还款可节省利息，100万元贷款5年后提前还款50万元，可减少后续总利息支出约10万元。