贷款利息是复利还是单利

贷款利息采用单利计算方式，借款人只需按本金支付利息。银行车贷10万元，年利率5%，3年总利息就是15000元。房贷20万元，年利率4.5%，5年利息就是45000元。信用卡欠款5000元，日利率0.05%，30天利息就是75元。单利计算简单直接，利息不会随时间累积增加。

复利计算将利息加入本金继续生息，投资收益增长更快。银行理财5万元，年利率4%，按季复利，2年后本息达54121元。货币基金3万元，日复利计算，年化收益3%，1年后变成30900元。企业债券20万元，半年付息一次，年利率6%，3年后增值至23820元。复利能让资金实现指数级增长，长期效果显著。