保险风控是什么

保险风控是保险公司评估和管理风险的专业过程。风控团队通过数据分析识别潜在风险，制定预防措施。实际应用包括核保时评估客户健康状况，定价时考虑地区自然灾害频率，理赔时调查欺诈行为。风控系统利用历史数据预测未来风险，帮助保险公司保持财务稳定。车险公司分析驾驶员年龄、车型和事故记录确定保费，寿险公司研究家族病史和生活方式计算承保风险。

保险风控还涉及建立风险准备金和再保险安排。公司根据精算模型预留资金应对大额赔付，通过向再保险公司转移部分风险分散损失。财产险公司会建筑结构、消防设施和安全系统评估火灾风险，健康险公司分析医疗成本趋势和疾病谱变化调整产品结构。风控部门定期审查保单条款和市场环境，确保风险控制策略与实际业务需求保持一致。