银行流调什么意思

银行流调是指银行对客户资金流动情况进行调查的过程。银行通过分析账户交易记录、资金来源和去向，确保资金合法性。流调内容包括大额转账、频繁交易、跨境资金流动等异常行为。银行系统会自动标记可疑交易，如单日超过50万的转账、短时间内多次小额进出账等。这些措施有助于预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪，维护金融安全。客户需配合提供资金用途证明，如购房合同、商业合同等文件。

银行流调还涉及客户身份核实与风险评估。银行会核查客户职业信息、收入来源是否与交易金额匹配。对于企业客户，流调包括股东背景、实际控制人调查。个人账户若收到陌生大额汇款，银行会要求提供对方身份信息及交易关系证明。企业账户间频繁互转但无实际业务往来的情况也会被重点关注。流调结果直接影响银行服务，如限制高风险账户交易或关闭可疑账户，保障金融体系稳定。