房贷商贷可以转组合贷款吗

房贷商贷可以转为组合贷款，但需满足银行特定条件。借款人需已正常还款6个月以上，信用记录良好，剩余贷款期限不少于5年。组合贷款由商业贷款和公积金贷款组成，能降低月供压力。实际操作中，借款人需向原贷款银行提出申请，同时向公积金管理中心提交材料。银行会重新评估借款人资质，审批通过后需办理抵押变更手续。组合贷款额度受公积金账户余额和缴存年限限制，一般最高可贷公积金账户余额的15倍。

组合贷款审批时间较长，整个过程约需1-2个月。借款人需准备收入证明、身份证、婚姻证明等文件。公积金贷款部分利率较低，目前5年以上年利率为3.1%，比商业贷款低1.5-2个百分点。组合贷款适合有稳定公积金缴存的借款人，能节省总利息支出约10-20万元。还款方式可选择等额本息或等额本金，不同方式月供差异明显。借款人需综合考虑自身收入情况选择合适方案。