个人大额存单是定期存款还是理财

个人大额存单本质上是定期存款的一种特殊形式，门槛通常为20万元起。银行发行的大额存单利率高于普通定期，期限从1个月到5年不等。以某国有银行为例，3年期大额存单年利率可达3.35%，而同期普通定期只有2.75%。大额存单受存款保险保障，50万元以内本息全额赔付。到期后本金和利息自动转入活期账户，也可选择自动转存。凭证式电子存单可通过手机银行随时查询，流动性优于普通定期。

大额存单与理财产品有本质区别，前者保本保息，后者不保本。理财产品收益浮动，去年某银行R2级产品实际收益2.8%-4.2%，而大额存单收益固定。大额存单可转让，持有满一定天数后可在二级市场卖出，某股份制银行转让手续费为每笔10元。理财产品通常有募集期，资金到账时间不确定，大额存单购买后立即计息。大额存单适合保守型投资者，而理财产品适合能承受一定风险的客户。