买房子什么时候办理贷款

买房贷款时机最好选在开发商取得预售许可证后。这个阶段房子已具备合法销售资格，银行会审核项目五证齐全情况。贷款前需准备收入证明、征信报告等材料，金额控制在月收入3倍以内。北京、上海等城市要求首套房首付3成，二套房6成以上，资金规划要提前3个月准备。

办理贷款流程需要20-30个工作日，建议在交房前1个月提交申请。利率选择上，5年期以上LPR为4.3%，固定利率适合长期持有者。签约时要看清提前还款条款，部分银行收取1%-3%手续费。杭州、成都等城市二套房利率上浮15-20个基点，月供压力会增加约500-800元。