商贷什么算第一套房

商贷认定第一套房的标准各地政策不同，核心看家庭名下房产数量和贷款记录。北京、上海等城市规定，夫妻双方及未成年子女名下无房产，且在全国范围内无住房贷款记录，可算首套房。广州、深圳则要求本市无房且全国无贷记录。贷款结清后再买也算首套，但贷款未结清则算二套。部分城市对人才购房有特殊政策，如杭州对本科以上学历购房者放宽认定标准。

银行审批时重点考察征信报告和购房资质。征信显示有2次以上逾期记录会被拒贷，收入需覆盖月供2倍以上。新房、二手房、法拍房都适用首套房政策，但商住公寓多数不算。公积金贷款和商贷混合使用时，公积金部分可享受更低利率。购房时需提供婚姻证明、收入证明和无房证明，这些材料齐全才能享受首套房优惠。