买保险返还型靠谱吗

返还型保险看起来很吸引人，交钱后到期能拿回本金，相当于储蓄加保障。这类产品往往保费比纯消费型高出30%到50%，实际保障额度却低不少。市场数据显示，同样的预算，买返还型保险的保障额度只有消费型的一半。保险公司通过高保费获取资金收益，到期返还的只是本金部分，期间产生的收益已被保险公司扣除。

返还型保险的收益率普遍低于银行定期存款，年化收益一般在2%到4%之间。2022年某款20年期返还型保险，总保费10万元，到期返还12万元，实际年化收益仅1.1%。纯消费型保险每年只需几百元就能获得同等保障，剩余资金投入货币基金，年化收益可达2.5%以上。消费者需要明白，返还型保险本质是保险公司设计的储蓄产品，保障功能被大幅弱化。