资产包括房贷吗

资产确实包括房贷。房贷属于负债，不是资产。资产是拥有所有权的资源，如存款、股票、房产净值。房贷是欠银行的钱，代表债务。家庭资产负债表显示，房产价值100万，房贷剩余60万，实际资产只有40万。现金、投资、退休账户都是典型资产。房贷每月还款减少债务，但不增加资产。汽车贷款同样属于负债，即使你拥有汽车使用权。

房贷利息支出影响家庭财务健康。房贷利率4.5%，30年期贷款50万，总利息约41万。提前还款可减少利息支出，缩短还款期。房贷利息在部分国家可抵税，降低实际税务负担。高房贷比例限制财务灵活性，增加经济波动风险。合理控制房贷余额，保持资产净值稳定增长，是家庭财务规划的关键。