第三支柱保险是什么意思

第三支柱保险是个人自愿参与的养老保障补充计划，区别于国家强制的基本养老保险和企业年金。个人可直接向保险公司购买商业养老保险产品，积累退休资金。这类保险提供固定收益或投资连结选择，资金完全归属个人。中国个人养老金账户每年可缴纳12000元，享受税收优惠。香港强积金自愿部分、新加坡补充退休计划都属于第三支柱范畴，帮助个人建立额外养老收入来源。

第三支柱保险产品形式多样，包括年金保险、万能险、投连险等。保险公司根据客户需求设计不同期限和收益方案，满足灵活储蓄需求。这类保险兼具保障和投资功能，部分产品提供身故保障。日本个人型定额供款保险(iDeCo)、德国里斯特养老金计划都是典型代表。个人可根据自身经济状况选择合适产品，实现养老资产多元化配置，减轻未来养老压力。