零首付贷款买车划算吗

零首付贷款买车表面上看减轻了即时经济压力，实际总花费远高于全款购车。车辆总价20万元，零首付分36期还清，月供约6500元，总还款额高达23.4万元，多付3.4万元利息。银行还会强制购买高额保险，每年保费比正常购买贵2000-3000元。车辆折旧速度不变，但贷款期间车辆所有权不完全属于车主，交通事故理赔流程更复杂。

零首付贷款导致车辆贬值与债务不匹配。3年后车辆价值可能降至12万元，但贷款余额仍有14万元，形成"倒挂"现象。信用评分较低者面临更高利率，实际总成本可能增加25%。部分经销商隐瞒手续费，实际年化利率超过15%。这种模式还限制未来贷款能力，影响购房或其他大额消费申请。