贷款多少年还清比较划算

贷款期限选择需根据个人收入稳定性决定。3-5年期适合收入稳定人群，总利息支出较少，5年期100万贷款比30年期节省约60万利息。短期还款压力较大，但长期财务负担轻。7-10年期平衡了月供压力与总利息，适合收入中等偏上群体。选择期限应确保月供不超过家庭月收入的40%，避免影响生活质量。

不同贷款产品期限差异影响实际成本。商业贷款20年期比公积金贷款15年期多付利息约25万。组合贷款中，公积金部分选最长期限，商业贷款部分选最短期限，可优化整体支出。提前还款时，优先缩短商业贷款期限，能显著降低总利息。贷款期限选择应结合个人职业规划，考虑未来5-10年收入变化趋势，避免期限过长导致财务灵活性降低。