年化利率35%是高利贷吗

年化利率35%确实属于高利贷范畴。中国法律规定民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，目前LPR约为3.45%，4倍约为13.8%。35%远超这一标准，是法律允许利率的2.5倍多。银行信用卡年化利率约18%-20%，消费贷款约10%-15%，35%的利率水平已经是正规金融机构产品利率的2倍左右，明显过高。

高利贷特征在35%年化利率下表现明显。借款人若借10万元，一年需支付3.5万元利息，相当于每月近3000元利息。许多借款人因无法按时偿还，被迫续贷或借新还旧，导致债务雪球越滚越大。正规金融机构很少提供如此高利率产品，这类贷款往往伴随隐藏费用和苛刻条款，借款人权益难以保障。