支付宝借呗和花呗有关联吗

支付宝借呗和花呗确实存在紧密关联。两者同属蚂蚁集团旗下信贷产品，共享用户信用评估体系。花呗主要用于消费支付，相当于虚拟信用卡；借呗则提供现金贷款服务。用户开通花呗后，系统会根据消费记录和信用状况评估是否开通借呗。数据显示，花呗活跃用户中有超过60%的人同时拥有借呗资格。两个产品的还款记录相互影响，良好的花呗使用习惯有助于提高借呗额度。

从技术角度看，借呗和花呗使用同一套风控模型和大数据分析系统。用户在花呗上的每一笔消费、还款行为都会被记录分析，这些数据直接影响借呗的额度和利率。支付宝APP内，两个产品的管理界面相互关联，用户可以在同一页面查看两个产品的账单和还款情况。2022年数据显示，蚂蚁集团通过这种关联风控模式，将不良贷款率控制在行业较低水平，约为2个百分点低于行业平均水平。