年化利率35.28是高利贷吗

年化利率35.28%属于高利贷范畴。中国法律规定民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，目前LPR约为3.45%，4倍约13.8%。35.28%远超这个标准，是法律保护上限的2.5倍多。银行信用卡年化利率约18%，消费贷款约10-15%，网贷平台普遍在20-30%之间。35.28%的利率水平已经超出正常金融产品范围，借款人若按此利率还款，每万元年利息需支付3528元，远高于常规贷款成本。

高利贷往往伴随暴力催收、砍头息等违法行为。35.28%的年利率使借款人面临巨大还款压力，1万元借款3年后需还款约2.4万元，利息翻倍。最高人民法院规定超过36%的利息约定无效，借款人有权要求返还已支付的超额利息。现实中，年化利率超过30%的借贷案例多被认定为高利贷，借款人权益不受法律保护，放贷方还可能面临行政处罚。