人寿保险的定价是什么

人寿保险定价基于精算科学，保险公司考虑被保险人年龄、性别、健康状况和生活方式等因素。30岁非吸烟男性购买20年期保单，保费明显低于50岁同类人群。体检结果中的血压、血糖指标直接影响费率。职业风险高的建筑工人比办公室人员支付更高保费。保额大小决定基础费用，100万保单比50万保单费用高一倍左右。吸烟者保费比非吸烟人高出30%至50%。家族病史中的遗传疾病也会增加保费成本。

保险公司使用大数据分析死亡率表和过往理赔记录。定价模型包含运营成本、销售佣金和利润空间。长期保单前期费用高，后期逐渐降低。通货膨胀调整型保单初始保费较低，但随时间增加。团体保险因风险分散，个人成本低于个人购买。返还型产品保费比纯保障型高出20%左右。分红型产品基础保费包含投资收益部分。经济环境变化也会影响定价策略，低利率时期保单成本上升。