降息银行会少多少利润

降息直接压缩银行净息差，利润空间明显收窄。商业银行主要依靠贷款与存款利差获取收入，利率下调后，贷款收益减少而存款成本相对刚性。2022年美国连续加息周期中，银行业净息差扩大至3.6%，而2020年降息周期该数字仅为3.0%。中国大型银行净息差在2023年降至1.8%左右，较2019年下降超过0.5个百分点。银行通过提高服务费、增加中间业务收入来弥补，但这类收入占比有限，难以完全抵消息差收窄影响。

银行利润下降幅度与资产负债结构密切相关。零售贷款占比高的银行受降息冲击更大，因为个人住房贷款、消费贷款等利率敏感性强。相反，公司贷款占比高的银行受影响较小，因为企业贷款定价周期较长。2023年欧洲银行业报告显示，零售贷款占比超过60%的银行，净利润平均下降15%，而这一比例低于30%的银行仅下降8%。银行通过调整资产久期、增加高收益资产配置来缓解压力，但短期内利润下滑难以避免。